17 de abril de 2021

Escolhendo um cartão de crédito

Se você pagar o saldo do cartão de crédito integral e dentro do prazo todos os meses: não haverá cobrança de juros. Nesse caso, vale a pena obter um cartão de crédito que dê recompensas , supondo que você tenha a pontuação de crédito para se qualificar para um. (Em geral, quanto melhor for sua pontuação de crédito, melhores serão os cartões para os quais você se qualifica.)

Os cartões de recompensa fornecem pontos, dinheiro ou milhas aéreas toda vez que você os usa. As taxas de recompensa mais generosas, as melhores vantagens e as taxas de juros mais baixas estão disponíveis para aqueles com crédito excelente.

Dica Nerdy: Cartões de crédito que ganham recompensas normalmente têm taxas de juros mais altas do que outros cartões – altas o suficiente para eliminar o valor das recompensas que você ganha se você estiver carregando um saldo mês a mês.

Se você fazer levar um equilíbrio (em outras palavras, você não pagar a sua dívida a cada mês): Você vai querer minimizar seus pagamentos de juros, então você deve escolher um cartão de crédito que tem uma baixa taxa de juros .

Seu cartão de crédito é emitido por um banco, como o Bank of America®, Chase ou Wells Fargo. O banco determina sua taxa de juros, taxas e recompensas, por isso é importante encontrar um banco que ofereça um cartão que você goste. As transações são processadas em uma rede de pagamento, como Visa, Mastercard ou American Express. Esta rede determina onde o cartão é aceito. Algumas vantagens do cartão – como seguro de aluguel de automóveis ou proteção de telefone celular – podem ser cortesia da rede de pagamento, e não do banco emissor.

Você não precisa se preocupar com aquele primeiro. As taxas de transação são cobradas dos comerciantes, não você. Em vez disso, preocupe-se com o pagamento de juros e taxas.

Os cartões de crédito cobram várias taxas, desde uma taxa anual a taxas de adiantamento de dinheiro e taxas de pagamento atrasado. A maioria dos cartões não tem uma taxa anual, a menos que ofereçam grandes recompensas ou sejam projetados para pessoas com crédito menos do que bom, mas certifique-se de fazer pelo menos o pagamento mensal mínimo em dia, ou você pode ser atingido por uma multa atrasada e uma taxa de juros mais alta – e você pode até ver sua pontuação de crédito ser prejudicada.

Se você tiver um cartão de crédito de recompensas, lembre-se: se você tiver um saldo, os juros sobre esse saldo consumirão todas as recompensas que você ganhar. Se você acha que há uma chance de não pagar seu saldo todo mês, fique longe de cartões de recompensas.

Compreender os custos
Os aplicativos de cartão de crédito e materiais de marketing vêm com o que é conhecido como uma caixa Schumer , que é um gráfico que fornece as informações mais importantes sobre o cartão. Aqui está um resumo de como lê-lo:

APR PARA COMPRAS
Esta é a taxa de juros que será cobrada sobre qualquer coisa que você não pagou no mês anterior. É cobrado diariamente – o que significa que se sua APR for de 15%, você não será cobrado 15% uma vez ao ano, mas sim cerca de 0,041% ao dia. Alguns cartões oferecem um período inicial de juros de 0% de seis meses ou mais, para que você adquira o hábito de usar o cartão. Aproveitar essas ofertas permite que você faça uma grande compra e pague com o tempo sem juros.

Dica Nerdy: se a caixa Schumer diz que sua APR é “variável” (e provavelmente é), isso significa que sua taxa de juros está vinculada a uma taxa básica chamada taxa básica de juros, que é controlada pelo Federal Reserve. Se a taxa básica de juros subir 0,25%, 1% ou alguma outra quantia, a taxa de juros do cartão de crédito também aumentará.

APR PARA TRANSFERÊNCIAS DE SALDO
Se você tiver dívidas de cartão de crédito, poderá transferi-las para um novo cartão, no que é conhecido como transferência de saldo . Alguns cartões permitem que você mova sua dívida e não pague juros sobre o saldo por um período de tempo (geralmente de seis a 12 meses ou mais), mas outros cobrarão a mesma APR das compras regulares

APR PARA ADIANTAMENTOS DE DINHEIRO
Se você sacar um adiantamento em dinheiro (ou seja, usar seu cartão para sacar dinheiro em um caixa eletrônico ou obter dinheiro em um caixa de banco), essa taxa de juros será cobrada sobre o valor do empréstimo. Ao contrário das compras regulares, em que você tem um período de carência para saldar sua dívida, você começa a acumular juros sobre os adiantamentos em dinheiro no dia em que os assume.


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