17 de abril de 2021

O que você pode esperar dos cartões de crédito para obter um crédito excelente?

Ganhos de recompensas: Todos os cartões de crédito excelente pesquisados, exceto um, ganham pelo menos 1,5 pontos por dólar ou 1,5% em dinheiro de volta em compras nas categorias de bônus.
Valor do bônus de inscrição: você pode ganhar um bônus de inscrição no valor de pelo menos $ 50 em 64% dos cartões para um excelente crédito. Mais de um quarto dos cartões pesquisados ​​oferecem um bônus de inscrição no valor de mais de $ 500.

Taxa anual: você não pagará nenhuma taxa anual com 45% dos cartões para obter crédito excelente. Cerca de 27% dos cartões de crédito excelente têm uma taxa anual de mais de US $ 100.
APR: a maioria dos cartões de crédito para crédito excelente tem uma APR mínima entre 15% e 18,99%.

Como você pode obter um excelente crédito?
A faixa mais alta de ambas as escalas, o crédito excelente pode parecer fora do alcance ou misterioso para alguns consumidores. Mas o caminho para um crédito excelente não é secreto nem simples. Geralmente, ter um crédito excelente significa que você mantém um histórico de pagamentos quase perfeito por um longo período de tempo, enquanto mantém saldos e novas contas de crédito em um nível administrável.

O histórico de pagamento é o fator mais importante que influencia sua pontuação de crédito com FICO e VantageScore. Isso significa que, se você espera ter um crédito excelente, deve pagar todas as suas contas em dia, sempre. Mas obter um crédito excelente também significa que você deve demonstrar risco de crédito excepcionalmente baixo, e simplesmente pagar suas contas em dia não o levará lá.

Isso diz a eles que você não tem o hábito de estourar os cartões de crédito enquanto não consegue pagar suas contas. Mas se você tiver muito crédito disponível, isso também pode ser um risco, porque você pode acumular saldos maiores do que um consumidor com limites de crédito mais baixos.

A extensão de seu histórico de crédito é um fator especialmente importante para obter um crédito excelente. Pagar suas contas em dia por alguns meses mostra comprometimento, mas ficar em dia com os pagamentos por anos diz aos credores que eles provavelmente não precisam se preocupar com pagamentos perdidos no futuro.

Um histórico de crédito mais longo fornece aos credores mais dados de pagamento para determinar seu risco. Se o seu histórico de crédito for curto, talvez você precise de mais tempo para atingir uma excelente pontuação de crédito.

Embora não seja um fator crucial para obter uma excelente pontuação FICO, seu mix de produtos de crédito pode ter uma influência. Você poderá notar um aumento em sua pontuação se puder demonstrar um histórico de pagamento bem-sucedido em uma variedade de contas, como cartões de crédito, empréstimos ou hipotecas.

Novo crédito, que inclui consultas de crédito difícil e novas contas, é outro pequeno fator que é útil, mas não crucial. Quando você abre vários novos cartões de crédito rapidamente, isso indica um aumento no risco de crédito. Se você está trabalhando para obter um crédito excelente, desacelerar os pedidos de cartão de crédito e outras consultas de crédito é provavelmente uma boa ideia.


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