17 de abril de 2021

Você deve usar um cartão de transferência de saldo para compras?

Honestamente? Usar cartões de crédito de transferência de saldo para compras é uma ideia terrível. Aumenta o saldo que você tem que pagar. Como você tem um limite de tempo para sua APR de 0%, precisa se concentrar em pagar a dívida que já tem.

Se você usar seu cartão de transferência de saldo para comprar coisas novas, pode acabar com mais dívidas do que pode pagar antes que a taxa de introdução termine. Quando termina, você começa a pagar juros sobre o seu saldo à taxa “go-to”, que será muito superior a 0%.

É fácil ser atraído para os gastos se o emissor também deu a você uma APR de 0% em compras por um período de tempo, geralmente um ano ou mais. Mas não morda a isca. Esta é uma excelente oportunidade para pagar o seu saldo, portanto, mantenha os olhos no prêmio: uma vida sem dívidas.

Calcule quanto você tem que pagar a cada mês para liquidar, ou pelo menos reduzir bastante, sua dívida. Você pode usar seu cartão de transferência de saldo para compras quando estiver livre de dívidas. A internet, shoppings e restaurantes ainda estarão lá quando você estiver sem dívidas.

A menos que seu cartão de transferência de saldo tenha uma promoção de APR de 0% para compras, o cartão acumulará juros sobre eles. O valor da transferência de saldo não será combinado com as compras quando os APRs forem diferentes.

Quando duas APRs diferentes se aplicam e você faz um pagamento mínimo, a maioria dos emissores aplica seu pagamento ao saldo com a menor taxa de juros – provavelmente o valor da transferência de saldo. Qualquer coisa além do pagamento mínimo vai para o saldo de compra com juros mais altos, de acordo com a Lei do Cartão de Crédito de 2009 .

Se suas compras e transferências de saldo tiverem a mesma taxa de juros, os emissores podem decidir aplicar seus pagamentos da maneira que for mais benéfica para eles.

Imagine que você tenha um novo cartão de transferência de saldo com uma oferta de 0% de juros apenas em transferências de saldo. Você transfere $ 500 para o cartão e usa-o para fazer $ 600 em compras. Se você fizer apenas um pagamento mínimo de $ 25, o pagamento mínimo irá para o seu saldo de $ 500 sem juros. O saldo total de $ 600 de compras será transferido para o mês seguinte e começará a acumular juros. Crie o hábito disso e você poderá criar um grande saldo que rende juros.

Vejamos um cenário diferente. Se você fez um pagamento de $ 800, seus primeiros $ 25 iriam para o saldo APR de 0%, então $ 600 pagariam o saldo com juros e os $ 175 restantes pagariam o saldo sem juros.

Entendeu tudo isso? É complicado, portanto, mantenha as coisas simples, não fazendo compras com seu cartão de crédito de transferência de saldo. Concentre-se no objetivo, que é livrar-se das dívidas.

Fique longe de adiantamentos em dinheiro em um cartão de crédito de transferência de saldo, porque muitas vezes levam a saldos maiores com altas taxas de juros. Seu cartão geralmente tem uma TAEG mais alta para adiantamentos em dinheiro do que para compras. Os pagamentos podem ser ainda mais complicados se você tiver três saldos com três APRs diferentes.

Mas o maior problema é que não há período de carência. Você começa a pagar juros imediatamente. E há uma taxa de transação para essa conveniência.

Você pode verificar o site do emissor do cartão ou ligar e falar com um representante para confirmar como o emissor aplicará seus pagamentos. Aqui está o resultado final: você deve pagar seu saldo antes de usar um cartão de crédito de transferência de saldo para compras.


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