18 de abril de 2021

Por que a APR do seu cartão de crédito é importante

É melhor não ter saldo no cartão de crédito para evitar a cobrança de juros, mas mais de 25% dos titulares de cartões de crédito de recompensa têm saldo pelo menos sete vezes por ano, de acordo com uma pesquisa de 2018 da US News . Se você tiver saldo no cartão de crédito, ter a menor APR possível pode economizar dinheiro, então é uma boa ideia procurar a melhor taxa.

Se você tiver saldo no cartão de crédito, as taxas de juros podem aumentar rapidamente. À medida que os juros são acumulados, eles podem fazer os saldos ficarem maiores e mais difíceis de pagar.

Em um saldo de $ 1.000 pago em seis meses, você gastará cerca de $ 47 em juros se o seu cartão tiver uma APR de 16%. Se você tiver o mesmo saldo, mas uma APR de 20%, pagará cerca de US $ 59 de juros no mesmo período.

Embora a diferença possa ser pequena no curto prazo em um saldo pequeno, é mais significativa no longo prazo com um saldo maior. Por exemplo, um saldo de $ 10.000 com uma APR de 16% pago em dois anos custará cerca de $ 1.750 em juros. O mesmo saldo com uma APR de 20% custará cerca de US $ 2.215 em juros.

Se você souber a TAEG média para o tipo de cartão de crédito que está considerando, poderá reconhecer uma boa oferta quando a vir. Use este gráfico para comparar ofertas de APR de cartão de crédito com a APR média mínima e máxima de cartões de crédito no banco de dados de cartões do US News. A APR média para todos os cartões no banco de dados do US News é de 15,56% a 22,87%.

Tipos de APRs de cartão de crédito
APRs de cartão de crédito podem ser fixos ou variáveis, embora a maioria dos cartões de crédito tenha uma APR de taxa variável. Existem também diferentes taxas de APR que se aplicam, dependendo de como você usa o crédito.

Um APR fixo é bloqueado quando você se inscreve para seu cartão de crédito e não mudará, exceto nas circunstâncias detalhadas em seus termos e condições. Por exemplo, se você fizer um pagamento atrasado, poderá acionar uma multa APR.
Uma APR variável pode mudar com o tempo e geralmente é baseada em uma taxa de referência. Por exemplo, um cartão de crédito pode definir sua APR para a taxa básica de juros mais 3,5%. Quando a taxa básica de juros aumenta ou diminui, o mesmo acontecerá com a APR do seu cartão de crédito.

A APR de sua compra é a APR padrão que se aplica quando você faz compras.
Alguns cartões de crédito oferecem uma APR introdutória , que normalmente é 0% e pode ser aplicada a compras, transferências de saldo ou ambos por um período introdutório. Normalmente, os períodos introdutórios de APR variam de 12 a 18 meses.
Uma multa APR pode ser aplicada quando seu pagamento estiver mais de 60 dias atrasado ou você tiver um pagamento devolvido. As APRs de penalidade são normalmente mais altas do que a APR de sua compra.

No entanto, seu emissor deve revisar sua conta pelo menos a cada seis meses para determinar se sua APR pode ser reduzida após um bom histórico de pagamentos.
Uma APR de adiantamento de dinheiro se aplica quando você descontar um cheque de cartão de crédito ou usar seu cartão de crédito para sacar dinheiro em um caixa eletrônico. As APRs de adiantamento em dinheiro aplicam-se imediatamente sem um período de carência, são geralmente mais altas do que as APRs de compra e uma taxa de adiantamento em dinheiro pode ser aplicada a cada transação em dinheiro.

Embora você possa obter uma taxa de transferência de saldo de 0% por um período introdutório, nem todos os cartões os têm. Alguns cartões têm um APR adicional definido para todos os saldos transferidos para a conta.
Reduzindo a APR do seu cartão de crédito

Os emissores de cartão de crédito competem em muitos fatores, e sua APR é um deles. Você pode usar isso a seu favor se estiver comprando um novo cartão ou mantendo uma conta de cartão de crédito antiga. Se você precisar carregar um saldo, é uma boa ideia fazer o que puder para diminuir a APR do seu cartão.

Compare os cartões de crédito. Quaisquer que sejam seus objetivos ao usar um cartão de crédito, normalmente você tem pelo menos algumas opções com recursos semelhantes. Ao comprar cartões de crédito, compare a APR de cada cartão, além de outros recursos.

Procure ofertas de APR introdutórias de 0%. Muitos cartões oferecem uma APR introdutória de 0%, o que pode permitir que você evite a cobrança de juros nas compras ou transferências de saldo durante o período introdutório. Se você tem um saldo a pagar ou planeja fazer uma grande compra que precisa ser paga ao longo do tempo, uma APR introdutória de 0% pode ser útil.

Escolha um cartão de crédito com juros baixos. Outra opção para manter um saldo é um cartão de crédito dedicado a juros baixos, que pode oferecer taxas de juros mais baixas a longo prazo, em vez de um período introdutório. Esse tipo de cartão pode não gerar recompensas excelentes, portanto, você pode usá-lo especificamente para saldos que precisa carregar, e não necessariamente como um cartão de crédito com prêmios.


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