17 de abril de 2021

O que é um cartão de crédito empresarial seguro?

Um cartão de crédito empresarial garantido é um cartão que requer garantia para ser aberto. Essa garantia assume a forma de um depósito em dinheiro, que pode ser igual ao seu limite de crédito inicial . Em vez disso, alguns cartões garantidos baseiam seu limite em uma porcentagem do depósito.

O valor que você precisa depositar depende muito do cartão e de sua capacidade de crédito. Alguns cartões definem o depósito inicial mínimo em $ 49, enquanto outros podem aumentar para $ 200 ou $ 500. Além de exigir um depósito mínimo de abertura, o cartão pode limitar o valor que você pode depositar para garantir um cartão de crédito empresarial. Novamente, os limites podem variar. Na extremidade superior, é possível encontrar cartões garantidos que permitem depositar $ 25.000 ou mais.

Por que os cartões comerciais garantidos exigem um depósito
O objetivo do depósito é reduzir o risco para a administradora do cartão de crédito. Se você não tivesse um cartão de crédito empresarial garantido , o emissor do cartão poderia manter o depósito para compensar qualquer saldo pendente. Se você não pagar um cartão de crédito sem garantia, o credor terá que tomar medidas de cobrança de dívidas contra você, que podem incluir processá-lo para recuperar o saldo. Isso é demorado e caro; os cartões seguros permitem que a administradora do cartão de crédito evite isso.

Como recuperar o seu depósito de um cartão de crédito garantido
Alguns cartões comerciais garantidos podem reembolsar seu depósito inicial após um determinado período. Por exemplo, seu depósito pode ser devolvido a você depois de fazer seis meses consecutivos de pagamentos dentro do prazo. Nesse ponto, seu cartão seria considerado inseguro.

No entanto, nem todos os emissores de cartão de visita com garantia oferecem um cartão sem garantia com o passar do tempo. Se o seu cartão seguro não for convertido em um cartão comercial não seguro, você geralmente receberá seu depósito de volta depois de reembolsar qualquer saldo pendente no cartão e encerrar a conta.

Outra alternativa é que o emissor pode manter o depósito, mas permitir que você solicite aumentos incrementais do seu limite de crédito. Lembre-se de que pode ser necessário adicionar dinheiro ao seu depósito de segurança para obter uma linha de crédito maior.

Prós e contras dos cartões de crédito empresariais garantidos
Existem vários motivos pelos quais você pode considerar a obtenção de um cartão de visita seguro.

Pro: acesso a uma linha de crédito
Se sua empresa não tiver crédito estabelecido e sua pontuação de crédito pessoal também não for boa, obter aprovação para um cartão de visita sem garantia pode ser um desafio. Pode ser mais fácil obter aprovação para um cartão de visita seguro.

Pro: Criando histórico de
crédito A atividade de pagamento em cartões de visita garantidos é normalmente relatada às agências de crédito. Alguns reportam apenas para agências de crédito empresarial, enquanto outros reportam sobre seus relatórios de crédito comercial e pessoal .

A atividade em um cartão de crédito comercial garantido pode ajudá-lo a estabelecer ou restabelecer um histórico de crédito positivo. Fazer pagamentos pontuais todos os meses e manter uma baixa utilização de crédito pode ajudar a melhorar sua pontuação de crédito ao longo do tempo. Uma pontuação mais alta pode abrir novas possibilidades de financiamento de negócios, como cartões sem garantia, linhas de crédito ou empréstimos.

Contra: Poder de compra reduzido
Você pode não ter muito poder de compra se o emissor do cartão restringir seu limite de crédito. Embora você possa chegar a um limite mais alto por meio do uso responsável, um limite de apenas algumas centenas de dólares pode não ser tão útil no curto prazo.

Contra: a garantia está em jogo.
Você corre o risco de perder seu depósito se não conseguir acompanhar os pagamentos. Você pode não ter a intenção de entrar em default, mas se uma desaceleração inesperada colocar o fluxo de caixa de sua empresa em uma situação difícil, você pode não ter dinheiro para pagar. Se o emissor do cartão não oferecer um programa de privação ou não estiver disposto a elaborar um plano de pagamento que você possa pagar, você pode acabar inadimplente e perder o depósito. Além disso, os cartões de crédito empresariais normalmente exigem uma garantia pessoal , seja um cartão com ou sem garantia. Isso significa que seu crédito pessoal também está em risco.

 

Contra: Altas taxas de juros
Um cartão de crédito empresarial garantido é projetado para proprietários de empresas com crédito ruim, portanto, você não obterá a menor taxa de porcentagem anual disponível em um cartão de crédito ao escolher esta opção. De acordo com a pesquisa do US News, o APR mínimo médio para cartões de crédito empresariais é de cerca de 14%.

Você pode obter aprovação para um cartão de crédito empresarial seguro?
Ao comprar um cartão de crédito empresarial seguro, considere se é o tipo certo de cartão para suas necessidades. Sua pontuação pode estar na fronteira entre razoável e ruim. Se você pudesse aumentar sua pontuação apenas alguns pontos, poderia ignorar um cartão seguro e ser aprovado para um cartão de crédito empresarial não seguro.


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