18 de abril de 2021

O que é perdão de dívidas de cartão de crédito?

O que é perdão de dívidas de cartão de crédito?
Digamos que você tenha um saldo de cartão de crédito de $ 14.000 e esteja seis meses atrasado em seus pagamentos. Neste ponto, sua administradora de cartão de crédito vendeu sua dívida para uma agência de cobrança, com quem você estaria negociando.

Você chega a um acordo com o cobrador de dívidas para pagar $ 10.000 à vista ou em prestações. O valor da dívida perdoada neste caso é de $ 4.000. No entanto, isso não significa que você pode esquecer a dívida perdoada. Infelizmente, talvez você precise pagar impostos sobre ele.

Mas existem alguns passos que você pode tomar para evitar ter que lidar com um cobrador de dívidas. Se você agir o mais rápido possível, terá a oportunidade de falar com a administradora do cartão de crédito antes que sua dívida seja vendida.

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Aja rapidamente para limitar os danos ao seu crédito
O ideal é que, se você estiver prestes a perder um pagamento na conta do cartão de crédito, ligue para o emissor do cartão antes que isso aconteça. Felizmente, muitos emissores de cartão de crédito ainda são simpáticos aos consumidores que enfrentam problemas financeiros devido à pandemia.

Mas mesmo que seus problemas não estejam relacionados ao COVID-19, você ainda precisa ligar para a administradora do cartão de crédito o mais rápido possível. Peça para falar com o departamento de dificuldades e explique sua situação. Mas não espere o perdão da dívida nesta fase.

Nesse ponto, você provavelmente receberá uma oferta de plano de dificuldades. Você terá que pagar a dívida, provavelmente na íntegra, mas o emissor pode diminuir seu pagamento mensal ou reduzir sua taxa de juros por um ano.

Isso foi feito para colocá-lo de volta em seus pés financeiros. Um programa de privação lhe dá um pouco de espaço para respirar. E se você entrar em contato com o emissor assim que souber que tem um problema, isso pode minimizar os danos à sua pontuação de crédito.

Esses programas geralmente duram apenas 12 meses, portanto, é uma boa opção se seus problemas financeiros são temporários. Mas se um ano de clemência seria o equivalente a jogar um copo d’água em um incêndio florestal, então você precisa de uma solução melhor.

Quais são as outras opções de alívio da dívida?
Se você decidir que uma solução rápida não está nas cartas, não se desespere. Existem várias opções de alívio da dívida para verificar. Eu me concentrei principalmente em dívidas de cartão de crédito, mas aqui estão algumas opções que o ajudam a lidar com outros tipos de dívidas. Por exemplo, você pode ter despesas médicas decorrentes de uma doença repentina. A dívida médica pode ser difícil de pagar sem algum tipo de assistência.

Aqui estão algumas opções para quem precisa de ajuda para lidar com suas dívidas:

Com um plano de gestão da dívida, você paga o valor total devido ao longo de três a cinco anos. Mas você ainda pode obter alívio com uma taxa de juros reduzida, por exemplo.

Esses programas são administrados por uma agência de aconselhamento de crédito. Mas nem todas as agências são legítimas. Portanto, certifique-se de entrar em contato com uma agência credenciada pela National Foundation for Credit Counseling .

Você pode obter uma consulta gratuita por telefone para entender suas opções. Entrar em contato com um conselheiro de crédito não significa que você terá que concordar com um plano de gestão da dívida, ou DMP. E buscar aconselhamento, aliás, não termina em seu relatório de crédito e não afeta sua pontuação.

Mas se sua situação de dívida parece intransponível, um conselheiro pode sugerir um DMP como uma opção de alívio de dívida de cartão de crédito. Em algumas situações, essa pode ser uma escolha melhor do que a falência.

De acordo com a Federal Trade Commission , essas empresas costumam se envolver em práticas enganosas e desleais. Entre outras coisas, eles podem cobrar taxas antecipadamente, alegar que um novo programa do governo eliminará sua dívida de cartão de crédito ou “garantirá” que uma grande quantidade de dívida será removida.

Alguns programas exigem que você deposite dinheiro em uma conta de poupança por 36 meses ou mais. Muitas pessoas têm problemas para fazer os pagamentos e desistem do programa. Tenha cuidado se for por esse caminho. Verifique a empresa que você está considerando com o gabinete do procurador-geral do estado.

Negociando com cobradores de dívidas.
É possível negociar por conta própria com uma agência de cobrança. Isso pode funcionar, mas você precisa ter cuidado com o que diz quando fala com cobradores de dívidas. O FTC aplica a Lei de Práticas de Cobrança de Dívidas Justas, que protege você de práticas de cobrança de dívidas enganosas e injustas. Você precisa estar ciente de seus direitos para que possa se proteger.

Obtenha seu plano de reembolso por escrito e não faça nenhum pagamento antes de fazê-lo. Isso pode ser legalmente complexo, então você pode considerar a possibilidade de contratar um advogado para ajudá-lo a resolver isso da maneira mais tranquila possível.


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