17 de abril de 2021

Uso de cartão de crédito em todos os tempos: Conheça os riscos envolvidos ao usá-lo

Com as últimas descobertas do TransUnion CIBIL Industry Insights Report (TransUnion), parece que os consumidores indianos se tornaram agressivos com o uso de cartões de crédito na vida cotidiana. Os consumidores desenvolveram um apetite por compras, reservas para feriados e empréstimos com cartão de crédito. Isso ocorre porque o relatório TransUnion indica que o uso do cartão de crédito atingiu um ponto mais alto.

De acordo com o relatório da TransUnion do terceiro trimestre de 2018, os indianos têm contas de cartão de crédito de 3,69 crore, saldo pendente de Rs 84.400 crore e o saldo médio por titular de cartão de crédito era de Rs 46.000. Esses totais representam aumentos de 31,7 por cento, 35,8 por cento e 8,1 por cento, respectivamente, em relação aos números do terceiro trimestre de 2017.

Yogendra Singh, vice-presidente de pesquisa e consultoria da TransUnion CIBIL disse: “Os consumidores da geração Y (aqueles que nasceram entre 1980 e 1994) e da geração X (aqueles que nasceram entre 1965 e 1979) estão conduzindo muito desse crescimento e compreendem bem mais da metade de todas as contas e saldos. ”

Não é apenas o número de cartões de crédito que aumentou. O relatório acrescenta que a inadimplência – ou o número de portadores de cartão de crédito que transportam saldo também aumentou. A inadimplência aumentou nesse período (definido como valores vencidos por 90 dias ou mais). É 1,78 por cento no terceiro trimestre, um aumento de 28 pontos base em relação ao terceiro trimestre de 2017.

Isso é especialmente importante para consumidores mais jovens, que geralmente têm menos experiência em administrar dívidas e ainda estão construindo seus hábitos de crédito ”.

É importante entender que o uso de cartões de crédito são as formas mais caras de crédito. O diretor de engajamento de Aman Kapoor no Credit Sudhaar explicou: “Geralmente, o cartão pendente é cobrado cerca de 3% ao mês, o que resulta em 36% em uma base anual. No entanto, os juros efetivos que o cliente pagará é muito maior e pode chegar a 50%, dependendo do padrão de reembolso ”.

Apesar de seus inúmeros benefícios com o aumento do uso, é importante saber que os cartões de crédito podem representar riscos significativos para aqueles que não têm discípulos financeiros. Se usados ​​sem cuidado, podem destruir sua saúde financeira por muito tempo e reduzir sua elegibilidade para qualquer tipo de empréstimo. Vejamos os principais riscos do uso de cartão de crédito e como você pode evitá-lo.

Risco de gastos excessivos
Usar o cartão de crédito pode ser um instrumento arriscado para quem não consegue evitar esbanjar dinheiro. A fácil disponibilidade de crédito junto com pontos de recompensa empolgantes, ofertas de reembolso e descontos frequentemente o induzem a antecipar despesas e comprar produtos dos quais você pode passar sem. Isso pode levar você a gastar mais do que pode reembolsar.

Como evitá-lo? Sahil Arora, chefe de produtos de pagamento da Paisabazaar.com disse: “A melhor maneira de evitar gastos excessivos é controlar os saldos não faturados no cartão de crédito e gastar apenas os que podem ser reembolsados ​​na data de vencimento da fatura.”

A dívida cresce a uma velocidade eletrizante
Geralmente os titulares de cartão de crédito não podem restringir o uso de cartões e isso leva a um grande montante refletido como devido nas declarações mensais. Isso leva a revolvendo o crédito e fazendo pagamentos parciais pelo titular do cartão de crédito. Kapoor explicou: “Portanto, se alguém fosse calcular um valor pendente de Rs 50.000 no cartão de crédito, levaria quase 9 anos para ser reembolsado se o titular do cartão estivesse pagando apenas o valor mínimo devido a cada mês”.

A pontuação de crédito fica prejudicada se você não pagar em dia
As transações com cartão de crédito são consideradas equivalentes à obtenção de empréstimos. Conseqüentemente, as agências de crédito incluem inadimplências nas contas de cartão de crédito no relatório de crédito e reduzem a pontuação de crédito de acordo.

Como evitá-lo? Arora sugeriu: “Aqueles que têm tendência a esquecer as datas de vencimento das suas contas podem definir instruções permanentes na sua conta bancária para permitir o pagamento automático das contas”.

Impacta a pontuação de crédito devido ao índice de utilização de crédito mais alto
Essa proporção denota a proporção de seu limite de crédito disponível total aproveitado pelo titular do cartão. As agências de crédito consideram a taxa de utilização de crédito de mais de 40% como um sinal de avidez de crédito e impacta sua pontuação de crédito geral. Por exemplo, se você tem um limite de crédito de Rs 1 lakh em seu cartão de crédito, idealmente não deveria exceder Rs 40.000 com frequência em despesas de crédito.

Como evitá-lo? Abhishek Agarwal, CEO e cofundador da CreditVidya disse: “Aqueles que excedem 40% de seu limite de crédito com frequência devem solicitar que seus emissores de cartão aumentem seu limite de crédito com base na elegibilidade”. Isso aumentará seu limite de crédito total e, portanto, reduzirá a taxa de utilização de crédito.

Encargos incorridos no valor da fatura não paga
Os cartões de crédito cobram 36-50% ao ano (varia de acordo com o tipo de cartão e banco) sobre o valor da fatura de crédito não paga. O não pagamento do valor mínimo devido, que normalmente é de 5% do valor da fatura, acarretará em uma taxa adicional de atraso no pagamento de Rs 1.000 (varia de banco para banco). Lembre-se de que, uma vez que o titular do cartão deixe de reembolsar o valor total da fatura, todas as novas transações relacionadas atrairão encargos financeiros até que o saldo não pago seja pago.


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