18 de abril de 2021

Tenha cuidado com a alavancagem excessiva ao usar vários cartões de crédito

De acordo com o relatório trimestral da TransUnion de setembro de 2018, os indianos têm contas de cartão de crédito de 3,69 crore (aumento de 31,7% no mesmo trimestre do ano anterior), saldo pendente de Rs 84.400 crore (aumento de 35,8% no mesmo trimestre do ano anterior) e o O saldo médio por titular de cartão de crédito foi de Rs 46.000 (um aumento de 8,1% no mesmo trimestre do ano anterior).

Descontos atraentes e ofertas em cartões de crédito aumentaram a demanda por cartões de usuários iniciantes. Os planejadores financeiros têm cautela ao usar cartões de crédito como sua forma de crédito mais cara. Geralmente, o valor pendente de um cartão de crédito é cobrado cerca de 3% ao mês, o que resulta em 36% em uma base anualizada.

Em agosto de 2016, o banco YES iniciou a atividade de cartões de crédito e foi o 17º emissor de cartões de crédito do mercado. O banco está oferecendo agora 11 variantes de cartões de crédito para clientes de grande riqueza, grande patrimônio líquido (HNW) e super alto patrimônio líquido.

Rajanish Prabhu, Business Head-Credit Cards no Yes Bank, fala sobre a USP de seus cartões de crédito, usando vários cartões de crédito e sua desvantagem, evitando a armadilha de dívidas ao usar cartões de crédito, explica o cartão de crédito habilitado para WiFi, usando um cartão de crédito em um país estrangeiro e mais.

Qs Qual é o USP de seus cartões de crédito em comparação com a oferta de outros bancos?
R: Nós nunca expiramos pontos de recompensa em todas as variantes de cartões de crédito. Esse recurso está disponível apenas em alguns dos cartões de crédito do banco. Em nossos cartões de crédito de alta tecnologia (Sim Privado e Sim Exclusivo), temos baixas taxas de conversão de câmbio de 1,75% em comparação com seus pares no setor.

Isso é benéfico para viajantes internacionais frequentes e que usam seus cartões de crédito para transações regulares. Oferecemos pontos de recompensa em todas as categorias (incluindo transações EMI , durante o carregamento de carteiras móveis, etc.), exceto para combustível.

Qs. Você tem vários esquemas / ofertas em seus cartões de crédito para clientes. Como seu banco consegue oferecê-lo enquanto outros bancos cobram por ele ou têm ofertas limitadas?
R: Como éramos o 17º emissor de cartão de crédito no mercado indiano. Portanto, tínhamos que garantir que os clientes tivessem motivos amplos para escolher não apenas o cartão do banco SIM, mas também torná-lo o cartão preferido em suas carteiras para transações.

Assim, os esquemas e ofertas são concebidos de acordo com as preferências dos nossos clientes. Não vemos essas ofertas e esquemas como um custo adicional para a empresa, mas os consideramos como um investimento para o crescimento futuro de nosso negócio de cartão de crédito . Isso nos ajuda a aumentar nosso envolvimento com o cliente.

Qs. Freqüentemente, o cliente usa vários cartões de crédito. Quais são as vantagens e desvantagens de segurar várias cartas?
R: Quando você tem dois ou mais cartões de crédito, você tem uma escolha. Alguns cartões podem dar a você mais pontos de recompensa e ofertas. Assim, você tem a escolha no bolso e a possibilidade de decidir qual cartão de crédito do banco deseja usar. Também depende do serviço do banco e de seu relacionamento com um banco específico. Conseqüentemente, você escolhe um dos cartões de crédito do banco como produto principal e o usa com frequência.

Você também pode separar suas despesas ao usar vários cartões. Por exemplo, use o cartão de crédito do banco XYZ para pagar contas de serviços públicos e o cartão de crédito do banco ABC para compras e despesas relacionadas com viagens, etc.

O outro lado do uso de vários cartões de crédito é que você tem muito mais crédito para gastar. E se você não gastar dinheiro de forma responsável, às vezes você tende a ficar mais alavancado. Portanto, você deve gastar seu dinheiro com sabedoria. É importante configurar o limite de crédito ao usar vários cartões de crédito.

Qs. Sugerir maneiras para o cliente evitar a armadilha da dívida ao usar cartões de crédito?
R: É importante ter disciplina financeira ao usar um cartão de crédito. Você precisa definir um limite de crédito para si mesmo enquanto usa um cartão de crédito, digamos que 30-40% da renda mensal total seja suficiente (incluindo EMI em empréstimos). Evite compras impulsivas com cartões de crédito. Identifique suas necessidades e desejos antes de passar um cartão enquanto faz compras. Ao usar cartão de crédito, você deve até mesmo ficar atento aos recursos disponíveis e controlar as despesas para reembolsar o banco quando o extrato do cartão de crédito for gerado.

Qs. Principais itens que um cliente precisa verificar ao escolher um cartão de crédito, bem como ao cancelar um cartão de crédito.
R: Ao solicitar um cartão de crédito, você deve decidir quais os benefícios que deseja do seu cartão de crédito e com que freqüência e finalidade. Por exemplo, se você está procurando um cartão de crédito gratuito vitalício, você deve esclarecer este requisito com seu banco e verificar este termo antes de aplicar. Então, se você é um viajante internacional frequente, você deseja proteger ao máximo a marcação em moeda estrangeira (FX) do banco. Portanto, você deve solicitar um cartão de crédito com a menor marcação FX do mercado.


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