17 de abril de 2021

Quer ser fiador de um empréstimo? 5 coisas que você deve saber

Em algum momento de sua vida, um amigo ou parente poderá pedir a você que seja o fiador do empréstimo. Você pode pensar que este é um arranjo financeiro inofensivo e pode concordar com isso pensando que é uma obrigação social inofensiva.

Antes de fazer isso, examine as responsabilidades que podem advir deste acordo. Quando o histórico de crédito do mutuário é fraco ou se ele não atende aos critérios de elegibilidade, os bancos e credores insistem em um fiador para o empréstimo. Se o tomador do empréstimo entrar em default, pode tornar-se responsabilidade do fiador reembolsar o empréstimo, caso contrário seu próprio histórico de crédito poderá ser prejudicado.

Os bancos pretendem recuperar seus empréstimos. Se acharem que a situação financeira do tomador do empréstimo está em dúvida, eles podem pedir um fiador. O papel do fiador pode ser financeiro ou não financeiro. Essa diferença é fundamental. Como fiador não financeiro, é sua responsabilidade estabelecer a ligação entre o credor e o devedor para resolver quaisquer atrasos no reembolso. Mas, como fiador financeiro, é sua responsabilidade também reembolsar o empréstimo, caso o mutuário não o faça.

A inscrição como fiador não é uma mera formalidade. Em caso de inadimplência, o fiador deve desembolsar o valor do empréstimo pendente. Em caso de morte do mutuário, caso não exista um plano de seguro de resgate de hipoteca, o fiador pode ser responsabilizado pelo reembolso. Considerando as obrigações legais que vêm junto com a função, você pode verificar se o banco está solicitando um fiador porque o mutuário provavelmente ficará inadimplente ou o montante do empréstimo está acima da elegibilidade do mutuário. As diretrizes para obter um fiador variam de banco para banco, portanto, certifique-se de estar ciente das normas.

As instituições de crédito examinam o histórico financeiro do fiador para avaliar sua capacidade de reembolso. Em caso de atrasos no reembolso ou inadimplência, não é apenas a pontuação de crédito do mutuário que é afetada, mas também a do fiador.

Depois de se inscrever como fiador, sua elegibilidade para empréstimo pessoal diminui. Isso ocorre porque os empréstimos que lhe seriam oferecidos agora levariam em consideração todas as suas obrigações – incluindo quaisquer empréstimos que você tenha garantido.

Depois de se tornar um fiador e o empréstimo ser sancionado, você não pode virar as costas a este compromisso. O processo de retirada não é fácil. Você precisaria de aprovações da instituição de crédito e do credor principal para sair. Portanto, é melhor pensar bem antes de se inscrever.

Algumas coisas que devemos e não devemos fazer 1. Avalie a qualidade de crédito e a posição financeira do mutuário para compreender o potencial de reembolso do mutuário. 2. Descubra por que o credor exige um fiador. Se ele tem um histórico de reembolso insatisfatório, você pode recusar imediatamente. 3. Se você mesmo precisar de um empréstimo, evite representar um fiador ao mesmo tempo, pois sua elegibilidade para o empréstimo pode diminuir.

4. Esteja preparado para o pior. Certifique-se de ter fundos suficientes para pagar o empréstimo se a responsabilidade recair sobre você. 5. Lembre o mutuário de fazer o reembolso em tempo hábil para garantir que sua pontuação de crédito não seja afetada.
6. Leia os termos e condições corretamente para evitar surpresas desagradáveis.


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