3 de março de 2021

Coisas a fazer antes de usar um empréstimo pessoal para pagar dívidas de cartão de crédito

Os cartões de crédito hoje são parte integrante de nossas vidas financeiras. Eles permitem acesso rápido a crédito de emergência, fornecem um período sem juros de 20 a 55 dias e também nos ajudam a melhorar nossa pontuação de crédito de forma constante. Na verdade, por meio de várias ofertas associadas a um cartão de crédito, como cashback, pontos de recompensa, milhas aéreas, etc., eles podem nos permitir reduzir o custo da transação a longo prazo.

O problema começa quando começamos a usar o cartão de crédito para financiar de forma indisciplinada nossas necessidades de estilo de vida. Você começa a gastar mais do que pode pagar e deixa de pagar todas as suas dívidas todos os meses. Com seu saldo devedor atraindo custos de juros de 22–48% ao ano, chega a um ponto em que até mesmo o pagamento do ‘valor mínimo devido’ se torna difícil.

Você se encontra no que é conhecido como o exemplo clássico de uma armadilha da dívida, em que a única solução é aproveitar uma opção de empréstimo de baixo custo para pagar sua dívida crescente de cartão de crédito. Das várias opções disponíveis para sair dessas armadilhas de dívidas de cartão, o empréstimo pessoal surgiu como uma das opções mais convenientes e relativamente mais baratas.

Baixas taxas de juros: os empréstimos pessoais na Índia cobram taxas de juros significativamente mais baixas do que os cartões de crédito. Embora o saldo do cartão de crédito atraia uma taxa de juros de 22–48% aa, as taxas de juros de empréstimos pessoais variam entre 11–24%. Uma taxa de juros mais baixa não apenas reduz o custo geral dos juros a pagar, mas também ajuda no pagamento mais rápido da dívida.

Consolide várias dívidas sob uma única cabeça: Gerenciar saldos pendentes de dois ou mais cartões de crédito pode ser uma tarefa difícil, especialmente para aqueles que não conseguem controlar várias datas de vencimento e saldos pendentes. Tomar um empréstimo pessoal permitirá que você saldar vários saldos de cartão de crédito de uma só vez e substituí-los em uma única dívida. Isso eliminará o incômodo de lembrar várias datas de vencimento e fazer o pagamento de várias taxas.

Desembolso rápido: os empréstimos pessoais têm um dos procedimentos de desembolso mais rápidos entre todas as opções de empréstimo. Enquanto alguns bancos afirmam desembolsar empréstimos pessoais em 2 dias, a maioria dos empréstimos pessoais é desembolsada em uma semana se a documentação e as condições de elegibilidade forem facilmente atendidas.

Opções de reembolso confortáveis: Ao contrário dos cartões de crédito em que todas as dívidas pendentes devem ser pagas dentro da data de vencimento para evitar custos de juros e multas, os empréstimos pessoais permitem distribuir o reembolso em parcelas pequenas, mas iguais, por 1–5 anos. Essas tranches são conhecidas como EMIs e podem ser fixadas com base em seus fluxos de caixa mensais. Você pode encontrar facilmente o valor de EMI usando várias calculadoras de EMI de empréstimos pessoais disponíveis na web.

O que fazer antes de aproveitar um empréstimo pessoal para reembolso de dívidas de cartão de crédito
Informe-se sobre a conversão de dívidas de cartão de crédito em EMIs: A maioria dos emissores de cartão de crédito permite que seus portadores de cartão convertam suas taxas em EMIs. O valor mínimo necessário para tal conversão pode ser tão baixo quanto Rs 3.000.

Antes de recorrer a um empréstimo pessoal, certifique-se de entrar em contato com o emissor do cartão de crédito sobre a taxa de juros, prazos e encargos de processamento aplicáveis ​​na conversão EMI. Opte por essa conversão se as taxas e outros recursos oferecidos forem mais atraentes do que aqueles oferecidos pelos produtos de empréstimo pessoal disponíveis para você.

Retire seu relatório de crédito gratuito: os credores usam a pontuação de crédito para avaliar seu pedido de empréstimo pessoal. Os mutuários com maior pontuação de crédito são mais propensos a aproveitar os empréstimos pessoais em melhores condições. Portanto, primeiro retire seu relatório de crédito gratuito de um mercado online como paisabazaar.com para saber sua pontuação de crédito e procurar erros, se houver.

Caso haja algum erro, peça ao (s) credor (es) e à agência de crédito para fazer as correções necessárias. Isso ajudará a aumentar sua pontuação de crédito. Além disso, aproveitar o relatório de crédito gratuito de mercados de empréstimos on-line também lhes permitirá encaminhar ofertas de empréstimos competitivas disponíveis em sua pontuação de crédito.

Compare as taxas de juros oferecidas por vários credores: A lógica de tomar um empréstimo pessoal para saldar a dívida do cartão de crédito é reduzir o custo dos juros. No entanto, a taxa de juros dos empréstimos pessoais pode variar amplamente entre os bancos. Alguns bancos cobram taxas de juros de empréstimos pessoais a partir de 15,50% aa, enquanto as taxas de juros cobradas por outros começam em torno de 11% aa Mesmo que uma pequena diferença em sua taxa de juros possa levar a uma diferença considerável em seus EMIs e custo de juros geral, certifique-se de comparar as taxas de juros oferecidas por vários credores.

Opte por um mandato de acordo com sua capacidade de reembolso: O mandato do empréstimo desempenha um papel importante na determinação do valor do EMI. Embora os credores ofereçam prazos de empréstimos pessoais de 1 a 5 anos, fatores como sua renda mensal e outros EMIs existentes também são levados em consideração durante a fixação do prazo do empréstimo. Lembre-se de que um mandato mais longo leva a EMIs menores, mas também resulta em custos de juros mais altos.

O oposto é verdadeiro para empréstimos de prazo mais curto. Opte por um empréstimo de curta duração apenas quando estiver confiante em sua capacidade de reembolso e fluxos de caixa futuros. Caso contrário, você pode mais uma vez cair em uma armadilha de dívida com uma pontuação de crédito mal superada.


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