24 de fevereiro de 2021

8 coisas a considerar ao selecionar seu cartão de crédito

A vida sem um cartão de crédito é quase inimaginável hoje. Não apenas oferece facilidade de uso e reembolso, mas é um ótimo meio para construir nosso perfil de crédito, que é um dos principais parâmetros que determinam nossa elegibilidade e os preços de produtos de empréstimo como empréstimos pessoais, empréstimos para habitação etc.

Enquanto o básico As características oferecidas pelo Cartão de Crédito são semelhantes, para fazer pleno uso de um Cartão de Crédito, deve-se optar por aquele que vai de encontro ao seu estilo de vida e hábitos de consumo. Isso permitirá que você utilize cashbacks atraentes, descontos e pontos de recompensa que o ajudariam a reduzir seus custos de transação.

Aqui estão os 8 fatores que você precisa considerar ao selecionar um cartão de crédito. 1. Hábitos de gasto : A maioria dos cartões de crédito é direcionada a determinados tipos de segmentos de clientes, oferecendo pontos de recompensa e outros benefícios em tipos específicos de transações. Por exemplo, enquanto os cartões de combustível vêm com um cashback maior em transações de combustível, outros oferecem benefícios maiores em compras ou outros gastos regulares.

Os cartões de crédito com benefícios de viagem oferecem aos viajantes frequentes milhas aéreas gratuitas, acesso a salas VIP em aeroportos, estadias em hotéis, etc. Da mesma forma, alguns cartões também oferecem até 5% de reembolso em gastos com serviços públicos.
Assim, analise cuidadosamente seus gastos e padrão de transação e, em seguida, opte pelo cartão que oferece o máximo de benefícios em seus gastos superiores.

Por exemplo, se você gasta uma quantia considerável em reabastecimento todos os meses, você deve optar por um cartão de combustível para economizar suas despesas de combustível. Da mesma forma, se sua ocupação o faz viajar frequentemente de avião, usar um cartão de viagens ou milhas aéreas para reservar suas passagens aéreas e estadias em hotéis fará mais sentido do que usar outros tipos de cartão.

2. Encargos financeiros : Esta taxa incide sobre saques em caixas eletrônicos e sobre o não pagamento ou pagamento parcial do saldo pendente na data de vencimento. Este encargo é cobrado desde a data da transação até o reembolso de todo o valor da fatura. As despesas financeiras podem variar amplamente de 22 a 47% ao ano, dependendo do tipo de cartão.

Embora seja altamente recomendável evitar o uso de Cartão de Crédito para sacar dinheiro, devido à sua alta taxa de juros, comparar os encargos financeiros ainda é importante, pois sempre resta a possibilidade de incorrer neste encargo devido a circunstâncias inevitáveis ​​ou emergências financeiras.

3. Taxas : Os emissores de cartão de crédito ganham dinheiro por meio de suas taxas cobradas em vários serviços de cartão de crédito. Algumas das taxas mais importantes incluem taxa de adesão, taxa anual, taxa de pagamento atrasado, taxa de adiantamento em dinheiro e taxa de resgate de recompensas.A taxa de adesão é uma cobrança única, enquanto a taxa anual / de renovação é cobrada todos os anos. As taxas de adesão e anuais dependem do tipo de cartão, geralmente variando de Rs 199–5.000.

Alguns emissores de cartão de crédito dispensam a taxa de adesão ou a taxa anual ou ambas ao se inscreverem em mercados de cartão de crédito online, como paisabazaar.com. Da mesma forma, muitos emissores de cartão revertem sua taxa de adesão ou cobrança de taxa anual quando os titulares de cartão gastam além de um valor limite em 12 meses.

No entanto, prefira sempre um cartão cujos benefícios na forma de cashback, vouchers de boas-vindas, descontos ou pontos de recompensa superem a anuidade e a taxa de adesão.Além das despesas financeiras, os emissores de cartão de crédito cobram uma taxa de adiantamento de dinheiro ao usar o cartão de crédito para saques em caixas eletrônicos. Essa taxa pode variar de 2,5 a 3,5% do valor retirado, com a maioria dos emissores de cartão limitando Rs 300 como a taxa mínima

. Essa taxa pode ser ainda mais alta no caso de saque de dinheiro em caixas eletrônicos em locais offshore. A taxa de resgate de prêmios é cobrada ao resgatar os pontos de recompensa. Como essa taxa pode ir até Rs 50–100 por solicitação de resgate, independentemente do número de pontos de recompensa resgatados, resgate seus pontos de recompensa apenas para produtos ou serviços caros disponíveis. A multa de mora incide sobre o não pagamento do valor mínimo devido na data de vencimento da fatura.

A maioria dos cartões de crédito fixa 5% do pagamento total devido como valor mínimo devido.
Além dessas taxas e encargos, os emissores de cartão de crédito cobram uma série de outras taxas e penalidades, como taxas de excesso de limite, taxas de retorno de pagamento, despesas de pagamento em dinheiro e taxa de processamento de cheques outstation.

4. Limites de crédito e dinheiro : O limite de crédito refere-se ao valor máximo que um emissor de cartão de crédito permite sacar em seu cartão, sem incorrer em qualquer penalidade. Exceder esse limite leva a uma taxa de excesso de limite sobre o valor excedido. Este limite é comunicado ao titular do cartão de crédito no momento da entrega do cartão e nos extratos mensais subsequentes. Limite de dinheiro refere-se ao valor máximo que um titular de cartão pode sacar em caixas eletrônicos usando seu cartão de crédito.

Esses limites são fixados com base na pontuação de crédito do titular do cartão, histórico de reembolso, renda pessoal e outros fatores. Os emissores de cartão de crédito também podem aumentar ou diminuir os limites de crédito e de caixa dos titulares de cartão existentes com base nesses critérios. Nesses casos, o emissor do cartão informará imediatamente o usuário, informando o motivo, por SMS ou e-mail, seguido de uma confirmação por escrito.


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