5 de março de 2021

Gasto demais no cartão de crédito, este Diwali? Veja como você pode reduzir sua dívida

Agora que o Diwali acabou e suas contas de cartão de crédito estão a caminho – se você ainda não as recebeu – é hora de fazer um balanço de seus gastos. Muitos de nós podem ter gasto demais nesta época festiva .

Tendo passado o cartão de forma indiscriminada, você enfrenta contas e dívidas pesadas. Como você lida com essa dívida? Aceite a oferta de parcelamento mensal equacionado com cartão de crédito (EMI) ou pague um determinado valor e role o saldo pendente para o ciclo de faturamento subsequente. Nem são as melhores opções. Então, como você corta o peso da dívida, especialmente se houver um corte de salário ou perda de emprego?

Se o banco emissor do seu cartão de crédito ainda não gerou a fatura, você deve resgatar seus pontos de recompensa. Alguns bancos também permitem que você pague faturas de cartão de crédito usando seus pontos de recompensa. Se você tiver pontos de cashback acumulados ao longo do tempo, poderá usá-los para pagar suas contas de cartão de crédito.

Se sua fatura de cartão de crédito for gerada, qualquer solicitação iniciada agora dará crédito no próximo ciclo de faturamento. No entanto, isso lhe dará algum alívio atrasado.

As ofertas de cartão de crédito da EMI são os frutos mais fáceis para os mutuários com cartões de crédito pendentes. As taxas podem variar entre 15 e 22 por cento. Além disso, pode haver outros entraves, como altos custos de pré-pagamento.

Transferir seus saldos pendentes para o cartão de crédito que oferece a menor taxa de juros e o maior período sem juros é uma opção. Você também pode converter suas taxas em um EMI ligando para o atendimento ao cliente do seu banco.

Se você puder obter um empréstimo pessoal contra depósitos fixos, seguro, contra propriedade, ouro, etc. a uma taxa de juros mais baixa e um EMI acessível, esta pode ser sua melhor opção para pagar suas dívidas ”, diz Adhil Shetty, CEO do BankBazaar.

Diz Aparna Ramachandra, Diretora Fundadora do rectifycredit.com “É importante observar que durante esta pandemia, existe a possibilidade de você não obter a opção EMI do banco que emitiu seu cartão de crédito. Se o banco der a opção de pagamento EMI, então seria por menos meses do que você havia solicitado e as taxas de juros poderiam ser mais altas de acordo com o histórico de reembolso do cliente. ”

Carregamentos de empréstimos imobiliários: mais baratos, mas apresentam limitações

Você também pode optar por um empréstimo complementar do seu empréstimo hipotecário existente para saldar suas dívidas. Embora esta seja de longe a melhor e mais barata opção, há algumas ressalvas.

Portanto, mesmo se você fizer um complemento a uma taxa de juros muito baixa, o longo prazo pode significar um pagamento de juros maior ”, diz Shetty. Por exemplo, se você pagar o valor adicional de Rs 1 lakh ao longo de, digamos, 15 anos, pode acabar pagando perto de Rs 70.000 como juros, mesmo a 7,5%.

Portanto, para obter o máximo de uma recarga, seria aconselhável reservar fundos todos os meses e pagar antecipadamente o valor em um ano para liquidar suas dívidas. Isso significará uma enorme economia de juros.

Mas esses empréstimos estão disponíveis apenas para aqueles que atualmente pagam EMIs em empréstimos para habitação.

Tomar empréstimos de credores fintech é outra opção. Muitas vezes, você se depara com credores baseados em aplicativos que oferecem negócios na forma de taxa fixa de juros. No entanto, empréstimos pessoais que oferecem redução da taxa de juros mensal acabam sendo mais baratos.
Outros mutuários provavelmente obterão melhores ofertas de empréstimos pessoais do que empréstimos baseados em aplicativos ”, diz Gaurav Gupta, fundador e CEO da myloancare.in.

Os empréstimos complementares e os empréstimos pessoais funcionam para aqueles que podem pagar EMIs regulares com seus fluxos de caixa. Mas se o seu fluxo de caixa for um problema, veja se você consegue levantar fundos para seus próprios investimentos. Empréstimos contra depósitos fixos, fundos mútuos, apólices de seguro de vida e até ouro podem ajudá-lo a cortar custos de financiamento. Esses empréstimos normalmente vêm na forma de cheque especial por um ano ou mais. E os bancos estão dispostos a oferecer isso digitalmente e rapidamente.

“Como o mercado de ações está indo bem, você pode lucrar com seus investimentos em ações ou vender algumas unidades de esquemas de fundos mútuos, se eles tiverem um bom desempenho. Você também pode consultar seus planos de seguro em que a retirada parcial é permitida. Você pode lucrar com seus investimentos e pagar as dívidas do cartão de crédito ”, diz Ramachandra.

Primeiro, verifique os termos e condições do seu contrato de empréstimo. “Além disso, converse com seu banco e discuta as opções de reembolso disponíveis para dívidas pendentes de cartão de crédito. Mostre sua intenção de reembolsar e deixe claro que você não pretende deixar de pagar as dívidas do cartão de crédito ”, diz Ramachandra.

Se você tomar um empréstimo para pagar as dívidas, concentre-se especialmente na taxa de juros, condições de pré-pagamento e outras despesas. Você pode consultar as ofertas de festivais introduzidas pelos bancos, que reduziram as taxas de juros e dispensaram as taxas de processamento de produtos de empréstimo. Uma boa pontuação de crédito ajuda.

Assim que seus empréstimos forem pagos, comece com um plano de investimento imediatamente.


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