3 de março de 2021

Quebec está fazendo com que os usuários de cartão de crédito façam pagamentos mais elevados. Outras províncias deveriam seguir o exemplo?

Quebec introduziu novas regras destinadas a fazer com que os consumidores paguem seus cartões de crédito mais rapidamente – e com menos juros pagos.

A partir de quinta-feira, os bancos devem cobrar dos tomadores pelo menos 2% de seu saldo devedor a cada mês. A taxa aumentará gradativamente, para 2,5 por cento no próximo ano e para 5 por cento em 2025.

Para quaisquer novos contratos de cartão de crédito, o pagamento mínimo de cinco por cento já se aplica.

Scott Hannah, CEO da Sociedade de Aconselhamento de Crédito sem fins lucrativos, disse que a política é um “alerta” para os consumidores de Quebec.

“Francamente, há uma necessidade dos governos fazerem isso”, disse ele ao programa Lynda Steele da Global News Radio na quinta-feira.

“Todos os níveis de governo têm aconselhado os consumidores, mantenha sua dívida sob controle. Livre-se do uso de crédito como linha de vida. ”

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Lana Gilbertson, uma agente fiduciária licenciada e vice-presidente sênior da MNP Ltd., disse que a mudança pode levar os mutuários a tomar medidas significativas para lidar com o que devem – não apenas a parte dos juros.

“Uma coisa que posso dizer com minha prática profissional é que muitas pessoas lutam por anos e anos com saldos de cartão de crédito, nunca chegando a lugar nenhum em termos de mossa no principal”, disse ela.

As novas regras farão diferença?
As taxas mínimas de pagamento são definidas como parte de um contrato de cartão de crédito. Eles variam de acordo com o credor – alguns já excedem o novo mínimo de Quebec – mas geralmente representam uma pequena fração do que é devido.

Embora a diferença entre pagar 2% do saldo e 5% possa parecer insignificante, pode significar pagar centenas ou milhares de dólares a mais com o tempo.

De acordo com um exemplo compartilhado pelo escritório de proteção ao consumidor de Quebec , uma compra de US $ 1.000 levaria quase 26 anos para ser paga e custaria US $ 3.000 extras se o mutuário fizesse apenas um pagamento mensal mínimo de dois por cento, assumindo uma taxa de juros de 19,9 por cento.

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Aplicar um pagamento de três por cento ao saldo da compra a cada mês custaria $ 980 em juros e levaria quase 11 anos. A cinco por cento, levaria seis anos e US $ 442.

A especialista em finanças pessoais Rubina Ahmed-Haq considerou a mudança de Quebec um bom passo, mas disse que mesmo com pagamentos mais altos obrigatórios, os saldos ainda levam muito tempo para serem reduzidos quando você está contribuindo apenas com o mínimo.

Embora aumentar os pagamentos mínimos possa ajudar alguns consumidores a pagar suas dívidas mais rapidamente, a política de Quebec pode exacerbar as dificuldades para aqueles que estão sobrevivendo, apontou Gilbertson.

Insolvência e dívida de cartão de crédito no Canadá
Os canadenses dependem cada vez mais de cartões de crédito e outras formas de dívida do consumidor.

 

A agência de monitoramento de crédito Equifax estimou a dívida média não hipotecária do Canadá em pouco menos de US $ 23.500, embora esse número também inclua outras formas de dívida, como linhas de crédito.

Embora os canadenses estejam acumulando mais dívidas, o número de pessoas com sérios problemas financeiros é relativamente estável, pelo menos em uma medida.

A taxa de insolvência do Canadá – que inclui falências e propostas de consumidores – é de 4,3 por 1.000 pessoas no ano passado. Na última década, a taxa permaneceu praticamente a mesma, com exceção da recessão em 2009 e 2010.

Em Quebec, a taxa de insolvência é maior do que a média canadense, de 6,2 pessoas por 1.000.

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“Na maioria dos casos de insolvência que vejo, os cartões de crédito são os grandes culpados ”, disse Gilbertson, que atua em BC

A regra de pagamento mínimo de Quebec é única no Canadá, mas pode inspirar políticas semelhantes em outros lugares, em meio a preocupações com os níveis disparados de dívida do consumidor.

Ahmed-Haq disse que outras províncias podem adotar a abordagem de Quebec se tiver sucesso, mas dando o exemplo da creche subsidiada única da província, ela observou que outras províncias nem sempre seguem a política de Quebec.


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