7 de março de 2021

Cobrar pelo uso de cartão de crédito e débito pode se tornar a norma sob novas regras

Novos padrões sobre quanto as empresas podem cobrar sobretaxa de seus clientes por compras com cartão de crédito ou débito começam em setembro. No entanto, não está claro como as regras serão fiscalizadas e se isso fará com que todas as empresas apliquem uma sobretaxa, ao invés de apenas aqueles que decidirem fazê-lo.

O Reserve Bank of Australia (RBA) revisou os regulamentos, com o objetivo de limitar a quantia que os comerciantes podem cobrar dos clientes pelo pagamento com cartões de crédito ou débito. As novas regras serão aplicadas inicialmente a grandes comerciantes, definidos como aqueles que empregam mais de 50 funcionários, uma vez que esses negócios parecem estar cobrando mais caro.

Isso foi parte das intervenções regulatórias do RBA em primeiro lugar, pois originalmente permitia que os comerciantes cobrassem sobretaxas para recuperar os custos de aceitação de pagamentos com cartão. As sobretaxas podem ser ad valorem (em proporção ao valor da transação) ou um valor fixo em dólares.

Um exemplo atual é que as tarifas de táxi em terminal Cabcharge, sejam pagas por cartão, cartão de crédito ou débito, são taxadas no mesmo nível ad valorem de 5%, como taxa de processamento. Nem todos os fornecedores de bens e serviços que aceitam pagamentos com cartão optaram por impor sobretaxas a seus clientes, mas uma quantidade significativa e aparentemente cada vez maior deles o faz.

As companhias aéreas australianas são bem conhecidas por suas sobretaxas fixas em dólares. A Qantas cobra uma taxa de pagamento com cartão (por passageiro, por reserva) de $ 2,50 para débito e $ 7,00 para crédito em voos domésticos e $ 10 para débito e $ 30 para crédito em voos internacionais.

A JetStar cobra uma taxa de reserva e serviço (por passageiro, por voo) de $ 8,50 para voos domésticos e até $ 12,50 para internacionais, enquanto a Virgin cobra uma taxa de $ 7,70 para pagamentos feitos por cartão de crédito ou débito. Esses exemplos de sobretaxas têm causado muita angústia entre os consumidores e o recente Inquérito ao Sistema Financeiro teve mais de 5.000 submissões em seu relatório final , reclamando de sobretaxas, principalmente por parte das companhias aéreas.

Mas como os novos padrões serão aplicados? Em fevereiro, a Comissão Australiana de Concorrência e Consumidores (ACCC) recebeu o poder de emitir avisos de infração no valor de até pouco mais de $ 100.000 para empresas listadas que cobram de seus clientes sobretaxas de cartão de pagamento em excesso

Estes são definidos como encargos que excedem os custos de aceitação dos cartões de pagamento. Resta saber se o tamanho dessas penalidades impede os comerciantes de sobretaxas excessivas.

Em maio, o RBA publicou novos padrões quanto ao custo médio que um comerciante pode cobrar para aceitar cartões de crédito ou débito. Isso se aplica aos chamados esquemas de cartão a seguir, EFTPOS; Crédito e débito MasterCard; Cartões de crédito e débito Visa e American Express, emitidos por bancos australianos.

Segundo as novas regras, o custo médio de aceitação de um cartão de débito ou crédito é definido em termos percentuais do custo da transação. Isso varia de acordo com o comerciante, mas significa que os comerciantes não poderão cobrar sobretaxas fixas em dólares.

A sobretaxa permitida para um comerciante individual será baseada em uma média dos custos do cartão durante um período de 12 meses. No interesse da transparência, a instituição financeira que processa as transações de cada estabelecimento comercial será obrigada a fornecer declarações regulares do custo médio de aceitação para cada um dos sistemas de cartão.

Obviamente, essa informação também será importante para o ACCC em todos os casos em que a fiscalização seja exigida se os comerciantes estiverem cobrando excessivamente.

Agora que as sobretaxas estão bem definidas pelo RBA, o risco é que a sobretaxa se torne uma cobrança extra normal como o GST, uma consequência não intencional das novas regras. Além disso, por que os comerciantes deveriam ser autorizados a cobrar de seus clientes uma sobretaxa por tais pagamentos, que certamente são apenas mais um custo para fazer negócios, assim como suas contas de serviços públicos e salários de funcionários?

O ACCC está finalizando o material de orientação para consumidores e comerciantes que fornecerá mais informações sobre a função de fiscalização do ACCC e como os consumidores podem fazer reclamações se acreditarem que uma sobretaxa é excessiva.

As sobretaxas nos pagamentos com cartão certamente já provocaram raiva entre os consumidores, a última pergunta é: a próxima iteração dos padrões de sobretaxa tornará a sobretaxa a norma?


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