5 de março de 2021

O que é um cartão de crédito de recompensas?

Um cartão de recompensas pode ganhar pontos, milhas ou dinheiro de volta para compras feitas com o cartão. O cartão pode ser de taxa fixa – o que significa que oferece a mesma porcentagem de volta para cada compra – ou oferece categorias de bônus rotativos – o que significa que você ganhará porcentagens diferentes dependendo da categoria em que sua compra se enquadra.

Dependendo do emissor, os cartões de recompensas oferecem programas de recompensas distintos e têm regras específicas sobre como você pode resgatar suas recompensas. Alguns emissores exigem que você resgate suas recompensas por meio de seu portal. Também pode haver restrições sobre o que você pode resgatar suas recompensas, como dinheiro de volta, crédito no extrato, cartões-presente, compras, viagens e muito mais.

Em alguns casos, o resgate por meio do portal agrega valor às suas recompensas. Um bom exemplo é usar o portal Chase Ultimate Rewards® com o Chase Sapphire Preferred. Ao usar o portal para resgatar os pontos ganhos com este cartão em passagens aéreas, hotéis, aluguel de carros e cruzeiros, o valor aumenta 25%.

Se você resgatar 60.000 pontos (ganhos quando você gasta 4.000 nos primeiros 3 meses) para compras de viagens através do Chase Ultimate Rewards, esses pontos valerão $ 750 em vez de $ 600. Além disso, ganhe até $ 50 em créditos de extrato para compras em supermercados (crédito de extrato único: disponível por 12 meses a partir da abertura da conta).

Tipos de cartões de crédito de recompensa
Navegar em todas as opções de cartão de recompensas disponíveis pode ser difícil. É por isso que destacamos alguns dos tipos mais comuns, junto com recomendações mais detalhadas de nossa equipe sobre os melhores cartões em cada categoria.

Dinheiro de volta
Com um cartão de devolução de dinheiro, você será recompensado com uma porcentagem de suas compras devolvidas a você. Seu dinheiro de volta normalmente será aplicado como um crédito de extrato em sua conta, mas alguns cartões podem depositar o dinheiro diretamente em sua conta corrente ou poupança. Aqui estão os três tipos principais de reembolso.

Os cartões de reembolso de taxa fixa oferecem um percentual fixo de reembolso – geralmente entre 1 e 3 por cento – em todas as compras. Para quem prefere definir e esquecer, um cartão de crédito de taxa fixa é uma opção excelente e descomplicada. O cartão American Express Cash Magnet® , por exemplo, ganha 1,5% em dinheiro de volta em todas as compras qualificadas.
Os cartões de reembolso em camadas recompensam tipos específicos de compras a uma taxa mais alta. Por exemplo, o cartão de crédito Capital One Savour Cash Rewards ganha 4% em dinheiro em compras de jantares e entretenimento, 2% em dinheiro em supermercados e 1% em todas as outras compras.

Se você estiver disposto a gastar estrategicamente, provavelmente encontrará o maior valor em um cartão de dinheiro de volta em camadas. As famílias, por exemplo, podem usar o Blue Cash Preferred Card da American Express para ganhar 6% em dinheiro de volta nos supermercados dos EUA em até US $ 6.000 em compras por ano, depois 1%, usando um cartão diferente para jantar fora.

Os cartões de cashback de categoria rotativa, como o Discover it® Cash Back, são semelhantes aos cartões de cashback em camadas, pois recompensam certas compras a uma taxa mais alta. A diferença é que as categorias de gastos mudam, geralmente a cada trimestre. As categorias geralmente se alinham com as tendências sazonais. Por exemplo, você pode ganhar 5% em dinheiro nas compras de postos de gasolina após a ativação (até o limite de gastos trimestrais de $ 1.500 e 1% depois) nos meses de verão, quando as pessoas costumam fazer viagens rodoviárias.

Viagem
Com um cartão de recompensa de viagem, você pode esperar vantagens como viagens com desconto, upgrades de assentos, benefícios de seguro de viagem, créditos de extrato e muito mais. Existem dois tipos principais de cartões de crédito de recompensas de viagens: de marca conjunta e de uso geral . A maneira como você ganha e resgata prêmios depende do tipo que você possui:

Um cartão de viagem de marca compartilhada oferecerá recompensas aumentadas em compras com uma determinada companhia aérea ou hotel. Os cartões de companhias aéreas oferecem milhas aéreas como recompensas, enquanto os cartões de crédito de hotéis geralmente oferecem pontos de recompensa que podem ser trocados por diárias gratuitas e outras vantagens. Os cartões de crédito de marca compartilhada são menos flexíveis do que os cartões de viagem de uso geral porque você só pode resgatar suas recompensas por meio da companhia aérea ou hotel específico associado ao seu cartão.


Os cartões de viagem de uso geral serão vinculados apenas a um emissor do cartão, como o Chase, e não a uma única companhia aérea ou marca de hotel. Você ganhará pontos em cada compra, que podem ser trocados por voos, estadias em hotéis e muito mais por meio de uma variedade de marcas. Ao resgatar pontos de recompensa para viagens, você pode usar o portal de viagens do emissor do cartão. Alguns cartões oferecem a flexibilidade de transferir seus pontos para uma companhia aérea ou programa de fidelidade de hotel favorito. Se você é fiel à marca, isso geralmente pode render o valor de ponto mais alto.
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