5 de março de 2021

Maneiras mais seguras de pagar em 2021 e além

O crime cibernético está definitivamente em alta, e muitos dos atos criminosos mais preocupantes giram em torno de métodos de pagamento presencial e online. De acordo com o Insurance Information Institute (III) , nova fraude em conta de cartão de crédito foi o crime de roubo de identidade mais popular em 2019 (com 246.763 relatórios), seguido por roubo de identidade diverso (com 166.875 relatórios). Enquanto isso, outros tipos de fraude que ocorrem com métodos de pagamento online incluem phishing scams, pagejacking e até mesmo fraude de identidade de comerciante.

O III também relata que houve 1.473 violações de dados em 2019, o que representa um aumento de 17% em relação aos 1.257 ocorridos em 2018. Durante uma violação de dados, hackers e ladrões podem obter acesso às suas informações pessoais, incluindo seu número de Seguro Social , seu endereço e seus números de cartão de crédito ou débito.

Com tudo isso em mente, você pode estar se perguntando sobre as formas mais seguras de pagar as compras quando estiver comprando em uma loja ou navegando na web. A boa notícia é que existem muitos métodos de pagamento presenciais e online que possuem a tecnologia e os recursos para manter suas informações pessoais seguras.

Métodos de pagamento online seguros
Se você espera tornar suas transações o mais seguras possível ao fazer compras online, considere os seguintes métodos de pagamento online.

Cartões de crédito
Em geral, os cartões de crédito são facilmente o método de pagamento mais seguro e seguro para usar quando você faz compras online. Cartões de crédito usam recursos de segurança online como criptografia e monitoramento de fraude para manter suas contas e informações pessoais seguras. A maioria dos emissores também oferece responsabilidade zero por fraude, o que garante que você não terá que perder um centavo em transações fraudulentas cobradas de seu cartão de crédito .

Além da oferta de cartões de crédito de cobertura de responsabilidade zero por fraude, você só pode ser legalmente responsável por até $ 50 em cobranças fraudulentas em um cartão de crédito devido ao texto do Fair Credit Billing Act (FCBA).

Pagamentos ACH
Os pagamentos da Câmara de Compensação Automatizada (ACH) permitem que você transfira fundos diretamente de sua conta corrente para outra conta bancária. Esta rede de pagamento adere a muitos recursos de segurança que mantêm suas informações bancárias seguras, como criptografia e a implementação de controles de acesso.

Pagamentos de voz
De acordo com o estudo How We Will Pay 2019 , que foi uma colaboração PYMNTS e Visa, 31 por cento dos entrevistados do estudo que possuem um dispositivo de voz, como um Amazon Echo ou Google Nest, usam seus dispositivos para fazer compras. Se você deseja que seus pagamentos de voz sejam mais seguros, você deve configurar um cartão de crédito sem responsabilidade por fraude como seu método de pagamento preferido.

Métodos seguros de pagamento pessoal
A tecnologia também tornou os pagamentos pessoais mais seguros do que nunca, e isso é especialmente verdadeiro para aqueles que fazem pagamentos pessoais usando um dispositivo móvel. Os seguintes métodos de pagamento presencial apresentam recursos de segurança aprimorados que ajudam a proteger suas informações pessoais.

Cartões de crédito com tecnologia de chip EMV
Onde antes era necessário “passar” o cartão de crédito para fazer um pagamento pessoalmente, a maioria dos cartões de crédito hoje possui tecnologia de chip EMV em vez de uma fita magnética. Com a tecnologia EMV, o terminal de pagamento lê seu cartão em busca de informações criptografadas exclusivas transmitidas pelo chip do cartão. Como as informações criptografadas de uso único são diferentes para cada transação, essa tecnologia ajuda a eliminar a fraude falsificada .

A tecnologia EMV se expandiu rapidamente na última década, e isso é verdade globalmente e dentro dos Estados Unidos. De acordo com um estudo do Thales Group , 63,8% dos cartões de pagamento emitidos em todo o mundo em 2019 usavam a tecnologia de chip EMV.

Cartões de crédito com pagamento sem contato
Os pagamentos sem contato usam a mesma tecnologia dos cartões de crédito com chip e PIN EMV . Com um cartão de crédito que permite pagamentos sem contato, você manterá seu cartão acima do terminal de pagamento e o terminal receberá um código criptografado de uso único para a transação.

Antes da pandemia do coronavírus, os pagamentos sem contato já estavam aumentando e essa tendência só foi exacerbada pela pandemia. De acordo com um estudo da Mastercard , os pagamentos sem contato aumentaram duas vezes mais rápido que os pagamentos sem contato em supermercados e drogarias entre fevereiro e março de 2020, quando o COVID-19 surgiu pela primeira vez nos Estados Unidos. Além disso, 80% dos entrevistados no estudo global do consumidor da Mastercard disseram que usam pagamentos sem contato para compras.

Aplicativos de pagamento
Aplicativos de pagamento como PayPal, Google Pay , Apple Pay e Facebook Pay permitem que você armazene vários métodos de pagamento em um só lugar para maior comodidade e segurança. Com um aplicativo de pagamento, você pode se beneficiar de recursos como autenticação multifator, notificações e até mesmo reconhecimento facial ou de impressão digital.

Com o Apple Pay, por exemplo, você precisa ter uma senha no dispositivo, mas também pode configurar o Face ID ou Touch ID. O Apple Pay também não armazena ou tem acesso às suas informações de pagamento e não retém nenhuma informação de transação que possa ser vinculada a você mais tarde.

Métodos de pagamento a evitar
Embora todo tipo de método de pagamento tenha algumas desvantagens, os cartões de débito são provavelmente a forma de pagamento mais arriscada. Os cartões de débito oferecem a conveniência do crédito, já que você não precisa carregar dinheiro ou passar um cheque, mas os fundos usados ​​estão, na verdade, vinculados à sua conta bancária.


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